Что такое банковские гарантии?

Банковская гарантия - это обязательство любого кредитного учреждения (в том числе и банка) или даже страховой компании) перед бенефициаром (кредитором) выплатить по его требованию денежную сумму согласно просьбе принципиала (должника).

Например, она является самым популярным видом тендерного обеспечения; в случае тендера это обязательство, которое выдается организатору тендера от участника торгов. Если последний не исполнит своих обязательств перед организатором торгов, то банк в соответствии со своими обязательствами должен выплатить бенефициару (организатору тендера) сумму, которая была оговорена.

Банковская гарантия - наряду с аккредитивом, - это собственное обязательство банка, которое предоставляется контрагенту по поручению клиента банка и за его счет.

Банковская гарантия - это инструмент, с помощью которого обеспечивается выполнение обязательств.

Ее основным достоинством является возможность обслуживания торговых сделок на суммы, превышающие сумму гарантии в несколько раз, если отгрузку товара предполагается осуществлять частями. В таком случае открывают банковскую гарантию, сумма которой будет равна сумме одной отгрузки; срок ее действия равен всему сроку контракта.

Виды банковских гарантий бывают следующие:
- предложения;
- исполнения;
- возврата авансовых платежей;
- платежа.

Банковская гарантия предложения (тендерная, или конкурсная гарантия) призвана предотвратить случай, когда подавшее заявку на участие в конкурсе предприятие потом сделанный заказ не принимает.

Банковская гарантия исполнения гарантирует то, что товары (услуги) будут поставлены клиенту в соответствии с условиями заключенного контракта.

Банковская гарантия возврата авансовых платежей обеспечивают возврат платежей, сделанных до отгрузки товара, в случае если эта отгрузка была выполнена несвоевременно или не выполнена вообще.

Банковская гарантия платежа, наоборот, обеспечивает своевременную оплату товаров или услуг; она зачастую используется при работе с «открытым счётом». 

Многие банки предлагают своим клиентам два типа банковских гарантий: покрытую и непокрытую.

Первый вид предполагает блокирование денежных средств (в валюте оформления гарантии и в той же сумме) на спецсчёте на весь период действия гарантии; оформление такого вида гарантии занимает пару дней.

Второй вид требует для выпуска оформление договоров залога; срок ее оформления - порядка 20 рабочих дней.
Использование банковских гарантий позволяет минимизировать риски и затраты на финансирование внутригосударственных и импортных поставок.