Залоговое имущество и его оценка

Залог является одной из самых популярных и удобных способов обеспечения обязательств, это касается также и кредитов, предоставляемых банками. 

Согласно действующему законодательству оценку имущества, выступающего в роли залога, имеет право проводить исключительно независимый оценщик, у которого нет ни имущественных прав, ни разного рода обязательств по отношению к данным материальным ценностям. Банку, предоставляющему кредит, проводить такого рода оценки строго запрещается.

Что может выступать в роли залога?  Прежде всего, речь идет о разного рода недвижимости, оборудовании и автотранспорте. Также это может быть товар, в том числе находящийся в обороте, доля в бизнесе, а также интеллектуальная собственность, которой являются авторские права, право на торговый знак и т.п.

Некоторые категории собственности не могут быть приняты в качестве залога. Это предметы, представляющие собой культурную ценность, и хранящиеся в государственном городском музее и прочих культурных организациях, принадлежащих государству. То же самое относится и к участкам, являющимся государственной или муниципальной собственностью.

Основная задача имущества, выступающего в роли залога – обеспечить погашение займа, если заемщик в силу каких-то причин оказался неплатежеспособным. Следовательно, стоимость залога не должна  быть меньше стоимости займа.

Каким образом оценивают такое имущество? Чаще всего оценщики руководствуются сравнительным подходом. Для этого собирается информация относительно сделок, касающихся подобных объектов. Оценщик определяет рыночную стоимость имущества, выступающего в роли залога, причем на тот момент, когда заключается договор о предоставлении кредита. Затем на ее основании определяется залоговая стоимость, при этом учитывается множество различных факторов с целью максимально избежать риска. И наконец, строится прогноз, какова может быть стоимость на период времени, предназначенный для выплаты кредита.