Особенности и условия получения кредита для малого бизенса

Кредиты организациям малого бизнеса уже при условии существующего и платежеспособного бизнеса. При этом непременным условием является, чтобы срок его существования насчитывал не менее трех месяцев, если это торговая организация и  как минимум шесть если фирма занимается производством и оказанием услуг населению. Но даже если это условие соблюдено, предоставление заявки и бизнес-плана будет недостаточно. Необходимо предоставить залог, в качестве которого может выступать движимое и недвижимое имущество клиента, а также оборудование и товары, находящиеся в обороте. Чтобы доказать платежеспособность бизнеса, не обойтись без проведения аудита финансовой деятельности.  

Но для начала нужно определиться с типом кредита и максимально подробно сообщить потенциальному кредитору, каким является в данный момент финансовое положение вашего бизнеса.  Причем  что-либо скрывать или приукрашивать ситуацию настоятельно не рекомендуется. Банки и прочие кредитные организации очень ценят честное отношение к делу. 

Размеры кредита и процентные ставки для малого бизнеса также отличаются от общепринятых. Предприятия малого и среднего бизнеса традиционно не считаются надежными клиентами, поэтому самый большой срок предоставления кредита, на который они могут рассчитывать – это от трех до пяти лет. Тем, кто хочет получить кредит с низкой процентной ставкой  или на более длительное время нужно убедительно доказать что предприятие является платежеспособным. Положительная кредитная история станет бесспорным преимуществом.

В качестве одной из основных особенностей кредитования малого бизнеса можно назвать более сложную процедуру получения. Пакет необходимых документов в этом случае является гораздо более объемным. У каждого банка имеется свой список, который может отличаться от других.  Общими в них являются анкета-заявление, документы, раскрывающие финансовую и налоговую отчетность, список кредиторов и дебиторов, информация по предыдущим кредитным историям, если таковые имели место. Также не обойдется без предоставления договоров с подрядчиками, покупателями и т.п.

В последнее время благодаря государственной поддержке эта область кредитования стала развиваться. Между банками и правительственными организациями подписываются соглашения, согласно которым власти региона могут взять на себя внесение залога и субсидирование процентной ставки по банковским кредитам.  Это делается еще и для того чтобы компенсировать трудозатраты, которые в данном случае гораздо выше ем кредитование крупного предприятия.