Малому бизнесу - беззалоговый кредит! В чем подвох?

Звучное название «Беззалоговый кредит» привлечет внимание любого начинающего и вполне опытного предпринимателя, тем более что многие известные банки сегодня активно рекламируют данный кредитный продукт, адресуя его именно малому бизнесу.

Еще совсем недавно владельцы малых предприятий сталкивались с достаточно холодным приемом при обращении за сравнительно небольшим по меркам крупных корпоративных клиентов кредитом. Опасения банков были вполне оправданы событиями кризисных времен. Поэтому лишняя «головная боль» при взыскании мелких и средних сумм невозвращенных бизнес-кредитов, а также отсутствие по ним достойных залогов, не вызывала у банков ничего, кроме раздражения и нежелания разрабатывать дополнительные регламенты и правила для кредитования малого бизнеса. 

Но с усилением конкуренции в кредитной сфере времена быстро изменились, и сегодня банковские предложения по беззалоговым кредитам для предприятий малого бизнеса привлекают начинающих бизнесменов вполне приемлемыми условиями и преимуществами:

  • Разнообразие размеров кредита от самого минимального в 30-50 тысяч рублей до вполне ощутимого в 1-3 миллиона;
  • Сроки предоставления заемных средств также различны и могут составлять от 6 месяцев до 3-5 лет в зависимости от времени существования малого предприятия и суммы кредита;
  • Кредитные ставки также вполне приемлемы и составляют от 13 до 18-20% годовых;
  • По форме предоставления кредиты могут быть как в виде единовременной суммы, так и в виде кредитной линии;
  • Погашение кредита может производиться аннуитетными и дифференцированными платежами, что более предпочтительно, так как снижает долговую нагрузку на предприятие с каждым месяцем погашения. В индивидуальном порядке может быть учтен сезонный характер бизнеса;
  • Главным преимуществом привлечения беззалогового кредита является, конечно же, возможность использовать заемные средства без обеспечения активами самого малого предприятия. 

Существуют и серьезные требования к потенциальным заемщикам:

  • Отсутствие штрафной задолженности перед любыми государственными органами;
  • Отсутствие картотеки к расчетным счетам предприятия и просроченной задолженности по ранее привлеченным кредитам и займам;
  • Потенциальный заемщик не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства.

«Обратная сторона» беззалогового кредита для малого бизнеса

«Беззалоговый» в данном случае не означает «без обеспечения». В целях снижения рисков не возврата бизнес-кредита для малого предприятия банки применяют систему поручительства и уже непосредственно к поручителю предъявляют наиболее жесткие требования.

Поручителями по беззалоговому кредиту для малого бизнеса могут стать как физические, так и юридические лица. Причем привлечение в качестве поручителя успешное и платежеспособное предприятие – партнера малого предприятия или государственный фонд по поддержке предприятий малого бизнеса может улучшить условия и сроки кредитования.

В качестве поручителя - физического лица могут быть привлечены как владельцы данного бизнеса с условием крупного участия, так и сторонние граждане. Главное, чтобы они имели в собственности ликвидное имущество сопоставимое по стоимости с суммой предоставляемого кредита. 

Таким образом, ответственность за своевременное и полное погашение предоставленного «беззалогового» кредита для малого бизнеса полностью ложится на плечи поручителей и может стать очень рискованным шагом в случае финансового краха малого предприятия.