Кредиты малому бизнесу: обзор №1

Кредитование малого бизнеса в России

1. Введение

В этой статье будет рассмотрено кредитование малого бизнеса в России. В частности, будут рассмотрены программы кредитования, проценты по кредиту, необходимые документы, требующиеся для оформления кредита. В конце будет сделан вывод по статье.

Ситуация, когда человек приходит в банк и просит определённую сумму денег в долг, называется кредитованием, а сама сумма денег – кредитом. Поскольку коммерческие банки сами одалживают денежные средства у центрального банка Российской Федерации под определённые проценты, (данная процентная ставка называется ставкой рефинансирования) то становится понятным, что как физическим так и юридическим лицам банки тоже дают денежные средства под определённый процент. В каждом банке он разный.

Кредитных программ, иначе называемых «кредитными продуктами», тоже очень много. Различаются они по следующим параметрам:

  • По  цели кредитования. Кредиты могут быть выданы на покупку квартиры, (ипотечный кредит) на приобретение автомобиля, (автокредит) на собственные нужды (потребительский кредит);
  • По правовому положению заявителя. Кредит может быть выдан физическому лицу[1] или юридическому лицу.

2. Различные программы кредитования малого бизнеса банков Российской Федерации

Сбербанк

Сбербанк России предлагает следующие кредитные продукты малому бизнесу:

  • «Бизнес-Доверие» - беззалоговый кредит на финансирование любых потребностей бизнеса;
  • «Бизнес-Оборот» - кредит на пополнение оборотных средств для производства, торговли и предоставления услуг;
  • «Бизнес-Инвест» - кредит на приобретение основных средств, модернизацию производства, осуществления текущего ремонта основных активов бизнеса;
  • «Бизнес-Авто» - кредит на приобретение новых и подержанных транспортных средств российского или иностранного производства;
  • «Бизнес-Недвижимость» - кредит на приобретение коммерческой недвижимости;
  • «Бизнес-Актив» - кредит на приобретение нового и подержанного оборудования для использования в хозяйственной деятельности;
  • «Бизнес-Рента» - кредит на любые бизнес-цели для компаний, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости;
  • «Госзаказ» - кредит на пополнение оборотных средств для выполнения государственных контрактов, а также возмещения в оборот израсходованных средств по уже исполненным контрактам;
  • «Бизнес-Проект» - кредит на финансирование инвестиционных проектов, связанных с расширением действующего бизнеса или открытием новых направлений деятельности.

Рассмотренные выше кредитные продукты предоставляются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей.

Параметр

Тип кредита

Срок кредитования

Процентная ставка

Валюта кредита

Сумма кредита

Госзаказ

1 – 24 мес.

От 11,98%

Рубли РФ

150 000 – 200 000 000 руб.

Бизнес-Оборот

1 – 36 мес.

От 11,25%/5,34%/5,11%

Рубли РФ, доллары США, евро

От 150 000 руб.

Бизнес-Проект

3 – 120 мес.

От 11,58%/5,82%/5,57%

Рубли РФ, доллары США, евро

2 500 000 – 200 000 000 руб.

Бизнес-Инвест

1 – 120 мес.

От 11,58%/5,82%/5,57%

Рубли РФ, доллары США, евро

От 150 000 руб.

Бизнес-Авто

1 – 84 мес.

От 10,79%

Рубли РФ

От 150 000 руб.

Бизнес-Актив

1 – 84 мес.

От 11,54%/5,78%/5,53%

Рубли РФ, доллары США, евро

От 150 000 руб.

Бизнес-Недвижимость

1 – 120 мес.

От 10,69%/4,93%/4,68%

Рубли РФ, доллары США, евро

От 150 000 руб.

Бизнес-Рента

1 – 120 мес.

От 10,36%/4,60%/4,35%

Рубли РФ, доллары США, евро

150 000 – 200 000 000 руб.

Бизнес-Доверие

3 – 36 мес.

От 13,94%

Рубли РФ

80 000 – 3 000 000 руб.

 

Райффайзен банк

Данный банк кредитует  индивидуальных предпринимателей или юридических лиц в том случае, если они подпадают под следующие условия:

  • Годовой объём выручки до 300 000 000 рублей РФ;
  • Принадлежность к одному из секторов экономики: производство, оптовая и розничная торговля, услуги розничным и корпоративным клиентам (крмое финансовых услуг);
  • Минимальный срок деятельности – 12 месяцев с момента основания бизнеса;
  • Расположение и регистрация основной деятельности и активов на территории РФ в регионах присутствия банка.

Рассмотрим кредитные продукты, предоставляемые данным банком.

  • Кредиты на возобновление оборотных средств. На данный вид кредитов комиссия за их выдачу не взимается, процентная ставка является индивидуальной для каждого заёмщика и определяется исходя из суммы кредита, срока кредитования и обеспечения.

Основные данные по указанному кредитному продукту представлены в таблице.

Параметр

Тип кредита

Сумма кредита

Максимальный срок

Погашение кредита

Возобновляемая кредитная линия

300 000 – 100 000 000 руб.

До 2 лет

равными долями в последние 3 — 6 месяцев кредитования с учетом сезонности бизнеса

Невозобновляемая кредитная линия

300 000 – 100 000 000 руб.

До 3 лет

Индивидуальный график погашения

Кредит «Без залога»

300 000 – 5 000 000 руб.

До 2 лет

Индивидуальный график

 

Лимит овердрафта – до 50% от среднемесячного оборота по расчётному счёту. Максимальный срок – 1 год, отсутствие сроков погашения по каждому траншу.

  • Инвестиционные кредиты

Условия предоставления кредита

  • Сумма финансирования — от 300 000 до 100 000 000 рублей РФ;
  • Процентная ставка — фиксированная, определяется индивидуально, зависит от финансового состояния заемщика, срока кредита и обеспечения.;
  • Комиссия за выдачу кредита не взимается;
  • Обеспечение — гибкий подход к залоговому обеспечению (основные средства, товары в обороте, недвижимость, включая личное имущество, комбинированный залог и залог третьих лиц). Возможен залог приобретаемого имущества;
  • Поручительство собственников бизнеса;
  • Возможно финансирование банком до 100% стоимости проекта.

Кредитный продукт

Условия финансирования

Инвестиционный кредит

Коммерческая ипотека

Бизнес-авто

Срок кредитования

До 10 лет

До 60 месяцев

До 60 месяцев

Погашение

Ежемесячно равными долями

Ежемесячно равными долями

Ежемесячно аннуитетными платежами

Досрочное погашение

Возможно без комиссий

Возможно без комиссий

Возможно без комиссий

3.    Заключение

В данной статье были рассмотрены два банка, кредитующие малый бизнес. Индивидуальный выбор банка для получения кредита, вне всякого сомнения, основывается на личном предпочтении заёмщика а также на его кредитоспособности.

 

[1] Индивидуальные предприниматели так же относятся к физическим лицам